Một trường hợp tư vấn

Em ơi, chị nay 50 rồi, tài sản tầm 10 tỉ, giờ chị muốn về hưu, chị mua đất xây nhà cho thuê để có dòng thu nhập, em thấy ổn không? Cho chị góc nhìn nhé.

Trả lời - tư vấn tài chính cá nhân

QUY RA TỈ LỆ DÒNG TIỀN

Với mức tài sản là 10 tỷ, hiện tại, nếu như chị đem mua đất, xây nhà rồi cho thuê thì dòng tiền thụ động của chị loanh quanh khoảng 2-3%. Tức là mỗi năm chị cho thuê có thể được khoảng 200-300 triệu. Đó là mức thông thường, còn nếu chị có bí quyết gì, hay có những chuyên gia tư vấn giải pháp cho thuê giá thật cao thì em không biết.

Còn nếu thay thế việc mua nhà và cho thuê bằng dạng đầu tư khác. Với mức tài sản 10 tỷ, hiện tại chị có thể đạt dòng tiền khoảng 40 triệu một tháng, tương ứng 480 triệu/năm. Và mức tính toán này đã tính đến bù trừ trượt giá do lạm phát (mức 5%/năm).

ĐÃ TÍNH ĐẾN TRƯỢT GIÁ

Nghĩa là hạn mức xài sẽ tăng theo thời gian. Ví dụ năm 50 tuổi xài ở hạn mức 40 triệu/tháng, 51 tuổi sẽ xài 42 triệu/tháng, 65 tuổi sẽ xài 80 triệu/tháng. Cứ thế bù lạm phát.

Nếu chị hiện tại 50 tuổi, về hưu và sống đến 80 tuổi, 90 tuổi hay 100 tuổi, thì vẫn không đả động đến tiền gốc. Và đương nhiên, tiền gốc cũng sẽ tăng bù theo trượt giá.

Ví dụ, 10 tỷ của năm chị 50 tuổi, 15 năm sau, lúc chị 65 tuổi, thì sẽ tăng lên đến 20 tỉ, năm 80 tuổi sẽ là 40 tỉ để bù trượt giá. Như vậy, tài sản gốc giữ nguyên về giá trị và có thể trở thành một khoản để chia thừa kế cho con cháu.

KÊNH ĐẦU TƯ KHÁC Ở ĐÂY LÀ GÌ?

Kênh đầu tư mà tôi đang nói đến chính là sự phối hợp của ba kênh: vàng, cổ phiếu, và quỹ mở. (chính thống, hợp pháp tại Việt Nam). Tuy nhiên, để đầu tư vào ba kênh này, mình phải nghiên cứu thật kỹ lưỡng, để lựa chọn trường phái và phương pháp phù hợp.

Giống như tập đi xe đạp thì ai cũng có thể tự tập được, không cần Thầy. Nhưng lái ô tô mà không có Thầy dạy thì rất nguy hiểm. Người ta không cần học lái ô tô cũng được, nhưng sẽ phải chấp nhận thiệt thòi.

ƯU NHƯỢC CỦA BẤT ĐỘNG SẢN CHO THUÊ

Ưu điểm của bất động sản cho thuê là vừa có dòng tiền cho thuê, vừa giúp tài sản gốc tăng giá theo thời gian. Đặc biệt ở Việt Nam, giá trị nhà và đất tăng rất nhiều.

Tuy nhiên, một hạn chế là khi mình muốn sử dụng dòng tiền thụ động, bất động sản lại rất hạn chế. Dòng tiền từ bất động sản thường không cao.

Ví dụ, 10 tỷ mà chỉ tạo ra dòng tiền 300 triệu một năm là đã rất tốt rồi. Trong khi đó, nếu mình cần dòng tiền lớn hơn, nhưng vẫn giữ được tài sản gốc về mặt giá trị, thì phải tìm kênh khác phù hợp hơn.

CÂN TÍNH CHO KỸ

Khi về hưu, với một mức tài sản nào đó, mình cần cân nhắc xem mức sống mong muốn của mình là bao nhiêu. Ví dụ, nếu có 100 tỷ, dòng tiền 3% mỗi năm là 3 tỷ - thì sống thoải mái luôn. Lúc đó, chị muốn mua đất hay nhà cho thuê cũng được, vì dòng tiền đã rất lớn rồi.

Còn trường hợp mình chỉ có 5 tỷ hoặc 10 tỷ, nếu chọn kênh không hiệu quả, dòng tiền thụ động sẽ eo hẹp, hạn chế mức sống, gây lãng phí tiềm năng tài sản. Vì vậy, chị cần cân nhắc kỹ.

TỰ HỌC HOẶC ĐI HỌC

Còn chuyện đầu tư vào vàng, quỹ mở, và cổ phiếu thế nào, thì mình phải tìm hiểu. Tự học trên mạng bây giờ nhiều lắm, đặc biệt trên YouTube. Chị tìm hiểu tầm vài tuần là biết cơ bản. Chịu khó bỏ thời gian tìm những kênh uy tín, hoặc mua vài cuốn sách để đọc.

Nếu muốn rút ngắn thời gian, chị nên tìm khóa học. Giá trị thật luôn phải đánh đổi. Hoặc là đánh đổi thời gian và công sức, hoặc là bỏ tiền đóng học phí để tiết kiệm công sức và thời gian. Tùy chị lựa chọn.

Thế Bảo Edu – Tư vấn, đào tạo Quản lý & Hoạch định tài chính cá nhân.