CÁCH GỬI TIẾT KIỆM HIỆU QUẢ VỚI LÃI SUẤT KÉP

Thế Bảo Edu
2 thg 12, 2024
3 phút đọc

Đã cập nhật: 5 thg 12, 2024

Gửi tiết kiệm là lựa chọn phổ biến để bảo toàn tài sản, nhưng lãi suất thấp và kỳ hạn dài thường khiến nhiều người băn khoăn về tính linh hoạt. Làm thế nào để vừa tận dụng được lãi suất cao của kỳ hạn dài, vừa có dòng tiền linh hoạt hàng năm?

Phương pháp gửi tiết kiệm "tiếp sức" chính là cách gửi tiết kiệm hiệu quả với lãi suất kép. Bằng cách chia nhỏ tài sản và gửi xen kẽ theo kỳ hạn 3 năm, phương pháp này không chỉ tối ưu hóa lợi nhuận mà còn đảm bảo mỗi năm luôn có một khoản tiền đáo hạn, sẵn sàng cho các nhu cầu tài chính bất ngờ hoặc tái đầu tư.

Cách gửi tiết kiệm hiệu quả với lãi suất kép

NGUYÊN TẮC CƠ BẢN:

Chia tài sản thành 3 sổ tiết kiệm: Mỗi sổ được gửi kỳ hạn 3 năm, bắt đầu vào các năm khác nhau, tạo sự luân phiên.
Mỗi năm có 1 sổ đáo hạn: Đảm bảo mỗi năm đều có dòng tiền về, linh hoạt sử dụng cho nhu cầu cá nhân hoặc tiếp tục tái đầu tư.
Lãi nhập gốc khi tái gửi: Khi sổ đáo hạn, toàn bộ cả gốc lẫn lãi được tái gửi kỳ hạn 3 năm, giúp tài sản tăng trưởng theo lãi suất kép.

VÍ DỤ CHI TIẾT: GỬI 300 TRIỆU, LÃI SUẤT 6%

Năm 0 (bắt đầu): Gửi 300 triệu vào 3 sổ

Sổ 1: kỳ hạn 1 năm, lãi suất 5%/năm.
Sổ 2: kì hạn 2 năm, lãi suất 5.5%/năm.
Sổ 3: kì hạn 3 năm, lãi suất 6%/năm

CÁC NĂM SAU ĐÓ:

Năm 1: Sổ 1 đáo hạn: lấy gốc lẫn lãi (105 triệu) gửi tiếp kì hạn 3 năm.
Năm 2: Sổ 2 đáo hạn: lấy gốc lẫn lãi (111 triệu) gửi tiếp kì hạn 3 năm.
Năm 3: Sổ 3 đáo hạn: lấy gốc lẫn lãi (118 triệu) gửi tiếp kì hạn 3 năm.
Năm 4: Sổ 1 đáo hạn: lấy gốc lẫn lãi (124 triệu) gửi tiếp kì hạn 3 năm.
Năm 5: Sổ 2 đáo hạn: lấy gốc lẫn lãi (131 triệu) gửi tiếp kì hạn 3 năm.
Năm 6: Sổ 3 đáo hạn: lấy gốc lẫn lãi (139 triệu) gửi tiếp kì hạn 3 năm.

Đến năm thứ 6 thì tổng tài sản bao nhiêu rồi?

Sổ 1 + sổ 2 + sổ 3 = 124+131+139 = 394 triệu

Cứ thế cho nhiều năm tiếp theo!

LỢI ÍCH CỦA PHƯƠNG PHÁP NÀY LÀ GÌ?

Tối ưu hóa lãi suất kỳ hạn dài: Lãi suất kỳ hạn 3 năm cao hơn so với kỳ hạn ngắn, giúp bạn tối ưu hóa lợi nhuận.
Duy trì sự linh hoạt: Mỗi năm luôn có một khoản tiền đáo hạn, bạn có thể rút tiền hoặc tái gửi tùy theo nhu cầu tài chính.
Giảm thiểu rủi ro lãi suất: Nếu lãi suất giảm trong tương lai, chỉ phần tiền đáo hạn bị ảnh hưởng.
Ổn định dòng tiền dài hạn: Từ năm thứ 6 trở đi, bạn có thể tái đầu tư mà không cần bổ sung thêm vốn ban đầu.

GỬI TIẾT KIỆM LÀ MỘT GIẢI PHÁP HIỆU QUẢ RẤT THẤP

Gửi tiết kiệm kỳ hạn dài là giải pháp an toàn, nhưng khả năng sinh lời tương đối thấp. Với lãi suất 6%/năm, sau khi trừ đi lạm phát (thường khoảng 3-4%), lợi nhuận thực tế chỉ đạt khoảng 2-3%/năm.
Để tăng trưởng tài sản, bạn có thể cân nhắc thêm các kênh đầu tư khác: như vàng, quỹ mở và cổ phiếu:
- Vàng: Chống lạm phát, giữ giá trị tài sản, mức tăng giá 4-6%.
- Quỹ mở: mức tăng trưởng 10-12%/năm, là giải pháp an toàn hơn cổ phiếu, phù hợp cho tích sản dài hạn.
- Cổ phiếu: mức tăng trưởng 12-20%/năm, nhằm đầu tư tăng trưởng, phù hợp với người chấp nhận rủi ro và có chiến lược dài hạn.