Có nên để hết tiền vào ngân hàng?

Cuộc sống đôi khi bất ngờ mang đến cho chúng ta những khoản tiền dư không định trước. Như là:

• Nhận lương tháng 13 hay thưởng Tết cuối năm,

• Được tiền mừng từ sau đám cưới, khánh thành nhà, sinh nhật…

• Được hoàn thuế thu nhập cá nhân,

• Tiền bán tài sản: xe cộ, đồ cổ…

• Nhận tiền Bảo hiểm xã hội 1 lần,

• Được chia thừa kế di sản từ gia đình,

• Được bồi thường đất đai,

• Trúng xổ xố truyền thống hoặc Vietlot

• …

Chúng ta làm gì với khoản tiền này?

Một lựa chọn phổ biến của nhiều người là gửi ngân hàng. Sự an toàn và lãi suất có thật “chắc ăn” thường khiến cách này trở thành lựa chọn đầu tiên khi có số tiền dư. Nhưng liệu đây có phải cách tối ưu trong mọi tình huống? Hãy cùng tôi phân tích lại để có một cái nhìn toàn diện hơn.

Hình ảnh: Chìa Khóa Vàng

Tại sao chúng ta lại chuộng gửi ngân hàng đến vậy?

• Gửi ngân hàng mang lại cảm giác yên tâm bởi đây là loại doanh nghiệp đặc biệt, và được nhà nước bảo hộ.

• Tiền gửi tại các ngân hàng uy tín được bảo hiểm và luôn có thể rút ra khi cần.

• Ngoài ra, với một số người, tiết kiệm ngân hàng còn gắn liền với những thói quen truyền thống và giá trị ổn định lâu đời – điều tạo nên một sự tin tưởng không dễ lung lay.

Lãi suất gửi tiết kiệm – Liệu có thực sự hấp dẫn?

• Lãi suất ngân hàng hiện nay dao động ở mức trung bình, trong khoảng 5-8%/năm tùy vào ngân hàng và kỳ hạn gửi.

• Tuy nhiên, khi xét đến yếu tố lạm phát trung bình 3-5% mỗi năm, giá trị thực của tiền tiết kiệm chỉ tăng lên một cách hạn chế.

• Với mức lạm phát cao hơn ở một số thời điểm, lãi suất tiền gửi thậm chí chỉ đủ để bảo toàn giá trị của số tiền ban đầu, chứ không hẳn là tăng trưởng.

• Hơn nữa, nếu chúng ta rút tiền lãi đem xài hết thì số tiền gốc còn lại tuy về mặt con số thì không có gì thay đổi, nhưng về giá trị thì sẽ giảm 3-5% mỗi năm, vì lạm phát.

• Và khi chỉ tập trung gửi tiết kiệm, bạn vô tình bỏ qua nhiều kênh đầu tư có tiềm năng sinh lời cao hơn.

Phân bổ tài sản – Tư duy đa dạng hóa nguồn vốn

• Thay vì gửi toàn bộ vào ngân hàng, chúng ta có thể áp dụng tư duy phân bổ tài sản vào danh mục đầu tư tích sản (hũ Tự do tài chính).

• Nhưng trước tiên, hãy quay qua nhìn xem hiện tại Hũ dự phòng khẩn cấp của mình đang bao nhiêu rồi? đã đầy hay chưa? Nếu chưa đầy thì đổ thêm vào.

• Sau đó, có thể chi ra 1/3, 1/5, hay 1/10 số tiền còn lại để xem như “thưởng nóng” cho bản thân. Khoản này muốn tiêu xài gì thỏa thích (mua chó mèo, bông hoa, quần áo, điện thoại, giày, túi xách…).

• Phần còn lại (phần nhiều) sẽ được đem bỏ vào Hũ Đầu Tư Tích Sản (Tự do tài chính), tức là vào các kênh: Vàng, Quỹ mở, hoặc Cổ phiếu tăng trưởng, với một tỉ lệ nhất định (tôi có chia sẻ chi tiết trong bài viết Chiến lược Tự do tài chính cho người trẻ).

Hãy nhớ rằng, chỉ với mức tăng trưởng 15% mỗi năm, thì 1 đồng của hôm nay sẽ thành 4 đồng sau 10 năm, và thành 16 đồng sau 20 năm (lúc về hưu).

Ngày hôm nay, bạn lãng phí 10 triệu đồng, thì cũng như bạn đem 160 triệu (của 20 năm sau) của chính mình vứt qua của sổ.

Tóm lại

Gửi ngân hàng vẫn là một phương án cần thiết trong một kế hoạch tài chính tổng thể, nhưng chỉ gửi tiết kiệm thôi là chưa đủ để phát triển tài sản một cách tối ưu. Hãy mạnh dạn nghiên cứu thêm về các kênh đầu tư khác và tìm cho mình một sự phân bổ tài sản phù hợp.

Hãy nhớ rằng, trong Tài chính cá nhân, chỉ có 2 câu hỏi bản lề: Một là làm thế nào để tăng trưởng tài sản trong dài hạn? và hai là làm thế nào để Thu hoạch dòng tiền thụ động một cách hiệu quả?

Chúc bạn đọc sẽ sử dụng “tiền dư” của mình thật hiệu quả!

---

Nếu thấy bài viết này có giá trị, đừng quên chia sẻ nó về trang cá nhân hoặc chia sẻ đường link để lan tỏa giá trị đến nhiều người hơn nữa. Vì một Việt Nam thịnh vượng!

Xin chào và hẹn gặp lại bạn trong bài viết kì sau.

Nếu muốn giao lưu chia sẻ cùng chúng tôi, mời bạn vào nhóm zalo sau: Bấm để vào.

Thế Bảo Edu.