Vậy thế nào là phân luồng túi tiền hiệu quả?

1. Định mức (kế hoạch) chi tiêu. Việc này nhằm ít lâm vào tình trạng thiếu hụt tiền, phải đi vay nợ, nhất là nợ lãi suất cao. Muốn vậy, bạn cần định mức chi tiêu mỗi tháng, mỗi quý, mỗi năm. Định mức này phù hợp với thu nhập hiện tại, trong ngưỡng an toàn, cũng vừa cân bằng giữa nhu cầu sống, phát triển, nâng tầm bản thân. Tránh việc chi tiêu tuỳ hứng theo cảm xúc. Tuy nhiên kế hoạch kiểu gì thì cũng khó mà tránh khỏi những sự vụ phát sinh, tình huống bất ngờ. An tâm, còn có quỹ dự phòng.

​   

2. Quỹ dự phòng. Dành cho những trường hợp phát sinh bất ngờ, ngoài kế hoạch... Quỹ này định mức có thể bằng 9-12 tháng chi tiêu, hoặc bằng 3-6 tháng thu nhập. Có quỹ này thì sẽ an tâm phần nào, nhất là những tình huống bất ngờ ở phân khúc dưới 50 triệu: như hư điện thoại, sửa xe, khám chữa bệnh mức độ nhẹ... Vậy nếu còn những tình huống ở phân khúc trên 50 triệu thì sao? Bấy giờ còn một hàng phòng thủ nữa, đó là bảo hiểm.

​   

3. Bảo hiểm. Ở đây là nói đến các loại bảo hiểm: y tế, thẻ sức khoẻ, nhân thọ, tai nạn, thất nghiệp... Đây sẽ là lá chắn ở phân khúc tài chính cao hơn. Nếu không có nó, mà chẳng may lâm vào một trong các tình huống ... thì sẽ tiêu tốn đi tài chính của bản thân/gia đình đi rất nhiều. Nhất là những người dưới 35, hành trình phía trước còn khá dài, sự nghiệp đang còn giai đoạn lấy đà và xây dựng nguồn lực, mà lại bị "ngã ngựa" trước những tình huống thế này thì không đáng. Do đó, bảo hiểm là một hành trang không thể thiếu để đi được lâu, đi được xa một cách an toàn trên hành trình lập nghiệp.

   

4.  Quỹ đầu tư tích sản. Đây là tài sản chính của gia đình, có thể được phân bổ đa dạng như: gửi tiết kiệm, vàng, quỹ mở, cổ phiếu, bất động sản... Tuỳ khối lượng tài sản mà phân bổ vào những kênh nào. Tuy nhiên, nhất thiết cần có vàng và quỹ mở, vì đây là 2 kênh có độ an toàn cao, tăng trưởng với lãi kép 8-12%, và có thể để lâu dài 30-50 năm mà vẫn an tâm. Để càng lâu thì sự tăng trưởng của kì quan lãi suất kép lại làm tài sản tự tăng một cách khủng khiếp!

   

Bên trên là một cách phân luồng sơ bộ cho túi tiền. Vậy câu hỏi đặt ra tiếp theo là:

• Quản lý và phân bổ tiền vào các tài khoản thế nào?

• Lập kế hoạch chi tiêu theo tháng, theo quý, theo năm thế nào?

• Khi có tình huống phát sinh thì làm thế nào?

• Cách tự làm một bản báo cáo tài chính cá nhân/gia đình thế nào?...

Về chi tiết hơn, về cách thức thực hành áp dụng, tôi sẽ có hướng dẫn cụ thể trong 3 buổi đầu của khoá học này.

Trong khoá học Xây dựng kế hoạch tài chính về hưu (miễn phí) Tôi đã có chia sẻ một công thức tích luỹ tài sản, đó là:

​   

Nếu lúc 50 tuổi, bạn muốn nghỉ hưu và cần dòng tiền thụ động 45 triệu/tháng, xài liên tục 30 năm mà không hết tiền, thì từ lúc 35 tuổi, bạn chỉ cần đầu tư tích luỹ đều đặn ở mức 15 triệu/tháng, và duy trì liên tục 15 năm.

   

Vậy thì đầu tư tích sản vào kênh nào? cách làm cụ thể thế nào? Thì khoá học này chính là câu trả lời. Tôi sẽ mô tả sơ bộ để bạn dễ hình dung.

​   

1. Phương pháp đầu tư tích sản. Tôi phân tích để khoanh vùng một số yếu tố rủi ro trong đầu tư. Từ đó, phân tích và tìm ra một số kỹ thuật, nguyên tắc nhằm triệt tiêu hầu hết rủi ro ấy. Bạn chỉ cần nghe phân tích, hiểu rõ và hành động theo nguyên tắc, kết quả sẽ tự đến.

Phương pháp tích sản chính là đầu tư theo kiểu trồng cây, trái ngược hoàn toàn với kiểu cơ bạc, lướt sóng... Điểm nổi bật của phương pháp này là đầu tư tạo giá trị thật cho xã hội, giúp cho phát triển xã hội, chứ không phải như kiểu ... tiền trong túi người này chạy sang túi người kia như kiểu cờ bạc!

​   

2. Phối hợp 3 kênh: Vàng, quỹ mở, cổ phiếu. Việc này nhằm bỏ trứng vào nhiều rổ, một cách để hoá giải rủi ro cực kì hiệu quả. Tôi sẽ cung cấp sẵn một danh mục quỹ mở và danh mục cổ phiếu đã được phân tích, chọn lọc theo bộ tiêu chí phù hợp để tích sản lâu dài. Bạn chỉ cần lựa chọn trong số đó và hành động theo hướng dẫn.

​   

​Về cổ phiếu, nhiều người nghe đến là dè chừng, bởi vì họ chưa hiểu đúng, hiểu đủ về bản chất của cổ phiếu, thành ra hiểu nhầm rằng cổ phiếu như một canh bạc....! Nhà nước Việt Nam lẽ nào lại đang cố phát triển một thị trường (chứng khoán) như cơ bạc này? Họ hiểu nhầm rồi! Thực ra đầu tư vào cổ phiếu chính là kinh doanh một cách gián tiếp, là phi thương bất phú, là "quốc gia khởi nghiệp" đấy. Nếu bạn trong số hiểu nhầm thì hãy tạm thời tiếp nhận thêm luận điểm trên đã, chưa cần tin ngay, mà hãy từ từ tìm hiểu, suy ngẫm thêm.

​   

3. Đồng hành  3 tháng rồi tự hành. Chúng ta có vài tuần để học và thực hành với nhau, nhưng sau đó, tôi cũng sẽ đồng hành cùng bạn 3 tháng để bạn cứng cáp, vững vàng và tự bước đi. Thật ra, có đến 50-60% học viên sau khoá học là đã có thể tự hành mà không cần đồng hành. Chỉ cần nắm vững nguyên tắc và hành động mà thôi.

​   

Tôi chỉ mô tả sơ bộ vậy, hi vọng bạn nắm được phần nào. Về cụ thể, chi tiết thì sẽ được chia sẻ trong khoá học.

   

Cũng nói thêm, thực ra với phương pháp đầu tư tích sản này, nếu bạn tích luỹ 10 triệu/tháng, liên tục 15 năm, thì tổng vốn là 1.8 tỉ đồng, riêng tổng tiền lãi sinh ra tầm khoảng 3.6 tỉ, cộng lại tài sản là khoảng 5.4 tỉ đồng.

   

Nếu bạn đã có chút ít kiến thức tài chính thì sẽ thấy điều này hết sức bình thường. Nhưng nếu bạn thấy thật khó tin đến mức viễn vông... không sao, chưa cần tin. Hãy tự tìm hiểu thêm để cập nhật niềm tin. Muốn thì có thể vào khoá học, ở đó tôi có nhiều giờ để phân tích, giải thích chi tiết. Còn không thì bạn cũng không cần quá bận tâm. Có thể bạn không phù hợp với đầu tư kiểu này. Chúng ta có rất nhiều cách để xây dựng sự nghiệp.​